Qué pasarela de pago elegir para tu tienda online.

Para una tienda pequeña que empieza, lo sensato casi siempre es una pasarela sin cuota mensual, como Stripe, que cobra un 1,5 % + 0,25 € por cada venta con tarjeta europea estándar, más PayPal para quien prefiere pagar así, a un 2,90 % + 0,35 € cuando el cliente paga con su cuenta PayPal. Si tus clientes son de aquí y compran desde el móvil, añade Bizum: se contrata con tu banco, a través de su TPV virtual.

Lo que no te conviene es elegir mirando solo el porcentaje. Con tickets pequeños, la parte fija pesa mucho: en una venta de 30 €, los 0,25 € fijos de Stripe son más de un tercio de lo que cobra. Y una pasarela barata que no deja pagar con Bizum te cuesta más en ventas perdidas que en comisiones. Abajo tienes la cuenta hecha con cifras de las páginas oficiales.

Qué hace una pasarela de pago

Es la pieza que cobra la tarjeta (o el Bizum, o el PayPal) cuando alguien pulsa «Pagar» en tu tienda. Comprueba los datos, pide al banco del cliente que confirme la compra y te ingresa el dinero menos su comisión.

Tu tienda puede tener una o varias a la vez. Conviene ofrecer dos o tres formas de pago: el cliente que no encuentra la suya al final de la compra se va, y ese es el abandono más caro, porque ya había decidido comprar.

Las cuatro opciones que vas a ver

TPV virtual del banco. Es la opción de toda la vida. Muchos bancos españoles lo dan a través de Redsys. La comisión no es pública: la negocias tú con tu banco, y depende de lo que factures y de lo que te quieran cuidar. Puede salir la más barata si vendes mucho, pero pregunta siempre si hay cuota mensual, un mínimo por operación o permanencia.

Stripe. Sin cuota de alta ni mensual, según su página de tarifas para España. Cobra:

• 1,5 % + 0,25 € con tarjetas estándar del Espacio Económico Europeo.
• 2,8 % + 0,25 € con tarjetas premium del EEE, como las de empresa.
• 3,15 % + 0,25 € con tarjetas internacionales (las del Reino Unido van aparte, a 2,5 % + 0,25 €), más un 2 % si hay que cambiar de moneda.
• 20 € por cada disputa, que es cuando un cliente reclama el cargo a su banco. Si la impugnas, son otros 20 €, que te devuelven si la ganas.

PayPal. Su tabla de comisiones para España, actualizada el 7 de septiembre de 2026, pone un 2,90 % + 0,35 € en las transacciones comerciales nacionales en general. Si el cliente es de otro país del Espacio Económico Europeo, no suma nada; del Reino Unido, un 1,29 % más; del resto del mundo, un 1,99 % más. Si el cliente paga con tarjeta sin tener cuenta PayPal, la misma tabla pone un 1,20 % + 0,35 €. Hay otras tarifas para pagos con tarjeta avanzados y con código QR, pero a una tienda pequeña le tocan estas dos.

Bizum. Para el cliente es cómodo: paga con el móvil y no tiene que sacar la tarjeta. No lo contratas con Bizum, sino con tu banco: la propia Bizum explica que primero compruebas que tu banco lo ofrece, le pides sus condiciones y luego se añade a la pasarela de tu tienda. El TPV virtual de Redsys ya trae el botón de Bizum.

Si tu tienda está en Shopify, usar una pasarela que no sea la suya suma un cargo por cada venta, que depende de tu plan. Míralo antes de decidir.

La cuenta con tu ticket medio

El porcentaje engaña porque la parte fija no cambia. Mira lo que se queda cada pasarela en dos ventas típicas, con tarjeta europea estándar en Stripe y la tarifa general en PayPal:

Con 100 ventas al mes de 30 €, que son 3.000 € de facturación, Stripe se queda 70 € y PayPal, 122 €. Al año, la diferencia son algo más de 600 €. Quitar PayPal sería un error: hay gente que solo compra si puede pagar así. Lo caro es tenerlo como única opción.

Con tickets altos, el TPV del banco se vuelve interesante. Si vendes muebles a 900 €, cada décima de porcentaje cuenta, y ahí sí merece la pena sentarse con el banco y comparar su oferta con la tabla de arriba.

Lo que no sale en el porcentaje

Antes de firmar con cualquiera, pregunta estas cuatro cosas. Las respuestas cambian la cuenta más que la comisión:

1. ¿Hay cuota mensual o mínimo de facturación? Con pocas ventas, una cuota fija se come lo que ahorras en porcentaje.
2. ¿Cuánto cuesta una disputa? En Stripe son 20 € por cada una; en PayPal, 14 €. Si vendes algo que genera reclamaciones, súmalo.
3. ¿Qué pasa con las devoluciones? En Stripe y en PayPal, la comisión se pierde: ninguno te devuelve la comisión de la venta que reembolsas. Al banco, pregúntaselo.
4. ¿Hay permanencia? Cambiar de pasarela es sencillo en una tienda bien montada; con un contrato de un año, no.

La confirmación con el móvil, que ya es obligatoria

Desde hace años, un pago con tarjeta por internet puede pedir un paso más: el cliente confirma la compra en la app de su banco o con un código. Es la autenticación reforzada, que en España recoge el artículo 68 del Real Decreto-ley 19/2018, de servicios de pago. La aplica el banco del cliente, pero tu pasarela tiene que saber pedirla.

Las pasarelas actuales la incluyen. Donde falla es en tiendas que llevan años con un módulo de pago sin actualizar. Compruébalo tú: haz una compra de prueba con tu propia tarjeta, por un importe normal de tu tienda. Que no salte la confirmación no siempre es un fallo: la ley deja excepciones y quien decide es el banco. Lo que no puede pasar es que el pago se caiga en ese paso: ahí estás perdiendo ventas sin enterarte.

Qué elegiría yo según tu caso

• Empiezas y vendes poco. Stripe, o la pasarela de tu plataforma, sin cuota. Añade PayPal. No negocies con el banco todavía: no tienes volumen para que te mejore nada.
• Tus clientes son de aquí y compran desde el móvil. Lo anterior más Bizum. Para eso vas a pasar por el banco igualmente: pregunta sus condiciones y, ya puestos, su precio con tarjeta.
• Vendes mucho o con ticket alto. Pide oferta al banco por el TPV, compárala con la tabla de arriba y quédate con la que salga más barata con tus números del último año.
• Vendes fuera del Espacio Económico Europeo. Mira con lupa el recargo internacional y el de cambio de moneda: ahí es donde más se dispara la factura.

Si estás montando la tienda

La pasarela es una línea del proyecto, no un proyecto aparte. Cuando montamos una tienda online, los pagos van dentro: los conectamos, hacemos compras de prueba de principio a fin y te dejamos el panel explicado. La tienda online es desde 3.000 € más IVA. Qué entra en ese precio y lo que cuesta tenerla funcionando, en cuánto cuesta una tienda online.

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